Principe et fonctionnement de l'assurance loyer impayé
L’investissement immobilier locatif est un placement intéressant, mais comme tout placement, il comporte des risques. En effet, si votre logement reste vide ou que vos locataires ne paient pas leur loyer, vous pouvez vous retrouver dans une situation délicate. C’est pour cette raison qu’une assurance spécifique a été créée, à destination des propriétaires bailleurs. Comment fonctionne l’assurance loyer impayé et que couvre-t-elle ? Les réponses à vos questions.
Qu'est-ce que l'assurance loyer impayé et à quoi sert-elle ?
Pour comprendre comment fonctionne l’assurance loyer impayé, intéressons-nous dans un premier temps à sa définition et à son rôle auprès des propriétaires bailleurs.
Définition de l'assurance loyer impayé
Également appelée GLI (Garantie des Loyers Impayés), cette assurance est souscrite par les propriétaires bailleurs qui souhaitent se prémunir contre les impayés de leurs locataires. Dans certains cas, elle peut également servir à couvrir les frais engendrés pour les réparations de certaines dégradations locatives.
Objectif de l'assurance loyer impayé
L’objectif premier de l’assurance loyer impayé est de permettre aux propriétaires bailleurs d’éviter toute perte de revenu si un locataire ne paie pas son loyer, ou dans certains cas, si celui-ci détériore le logement et que des travaux doivent être réalisés.
Quels sont les risques couverts par l'assurance loyer impayé ?
Savoir comment fonctionne l’assurance loyer impayé, c’est avant tout savoir quels risques est-ce que celle-ci couvre, et dans quels cas est-ce qu’elle est utile. Voici quelques informations sur les risques et limites de cette assurance.
Risques couverts par l'assurance loyer impayé (impayé, départ anticipé du locataire, etc.)
De nombreuses compagnies proposent aux propriétaires bailleurs de souscrire à une assurance loyer impayé, et si celles-ci fonctionnent sur le même modèle, certaines comprennent des options que d’autres n’ont pas. L’idéal est donc de comparer les offres pour comprendre comment fonctionne l’assurance loyer impayé et ce qu’elle couvre.
La plupart du temps, cette garantie indemnise le propriétaire en cas de loyers impayés bien évidemment, mais aussi de dégradations immobilières causées par le locataire. Elle couvre également tous les frais légaux engendrés par la procédure de recouvrement ou d’expulsion du locataire qui ne paie pas son loyer (courriers recommandés, frais d’huissier, etc).
Limites de couverture de l'assurance loyer impayé
Comme toutes les assurances, la GLI a ses limites. Alors comment fonctionne l’assurance loyer impayé, et que rembourse-t-elle ? Là aussi, cela dépend de votre contrat, mais les limites de ces assurances sont généralement définies sous forme de plafond, au-delà duquel l’assurance ne vous indemnisera plus.
Comment se déroule le remboursement en cas de loyer impayé ?
Vous savez maintenant ce qu’est la GLI et à quoi elle sert, mais vous vous demandez peut-être comment fonctionne l’assurance loyer impayé dans une situation concrète, soit lorsqu’un locataire ne paie pas son loyer. On vous explique.
Procédure de remboursement de l'assurance loyer impayé
Pour faire marcher votre assurance loyer impayé, vous devez respecter un certain nombre d’étapes. Premièrement, vous avez l’obligation de relancer le locataire et de lui adresser une mise en demeure (par courrier recommandé) et un commandement de payer, en passant par un huissier, si vous n’avez pas de retour dans les 15 jours suivant l’envoi de la mise en demeure.
Une fois ces trois étapes respectées, vous pouvez contacter la compagnie auprès de laquelle vous avez souscrit à votre assurance, et demander comment fonctionne l’assurance loyer impayé, quelle est la procédure à suivre. La plupart du temps, la compagnie vous demandera de remplir une déclaration de sinistre habitation. Votre dossier sera ensuite traité et vous recevrez votre indemnisation.
Plafond de remboursement de l'assurance loyer impayé
Le plafond de remboursement prévu par cette assurance varie en fonction des assureurs, c’est pourquoi nous vous recommandons de vous renseigner et de demander comment fonctionne l’assurance loyer impayé proposée par la compagnie exactement avant de signer votre contrat.
En général, le plafond de remboursement des loyers impayés se situe aux alentours des 100 000 €, tandis que les plafonds relatifs aux dégradations immobilières et aux frais juridiques sont compris entre 10 000 € et 15 000 €.
Délais de remboursement de l'assurance loyer impayé
Le délai de remboursement des loyers impayés est de 3 mois suivant la date du premier incident de paiement. A noter que cette assurance est rétroactive, et vous permettra donc à terme, de vous faire rembourser tous les loyers que le locataire n’a pas payé, dans la limite du plafond fixé par le contrat.
Quels sont les éléments à prendre en compte avant de souscrire à une assurance loyer impayé ?
Vous savez désormais comment fonctionne l’assurance loyer impayé, et vous vous rendez certainement parfaitement compte de son importance. Toutefois, toutes les assurances ne se valent pas. Voici donc quelques éléments à prendre en compte lorsque vous hésitez entre plusieurs compagnies.
Comparer les offres d'assurance loyer impayé disponibles sur le marché
Le marché évolue constamment, de nouvelles offres font leur apparition tandis que d’autres disparaissent : vous devez impérativement prendre le temps de comparer les offres avant même de chercher à comprendre comment fonctionne l’assurance loyer impayé, afin de trouver un contrat aussi intéressant que possible.
Vérifier la solidité financière de la compagnie d'assurance loyer impayé
La compagnie d’assurance à qui vous accordez votre confiance doit être en mesure de vous verser les indemnités auxquelles vous avez droit en cas de besoin, sinon, elle n’est pas utile. Pensez donc à vous renseigner afin de vérifier la solidité financière de la compagnie que vous envisagez de choisir.
Se renseigner sur les garanties proposées par l'assurance loyer impayé
Comme mentionné précédemment, chaque assurance dispose de ses propres garanties et conditions, vous devez donc prendre le temps de les comparer. N’hésitez pas à poser toutes vos questions et à demander à chaque assureur comment fonctionne l’assurance loyer impayé qu’ils proposent afin d’en savoir plus avant de signer.
Lire attentivement les conditions générales de l'assurance loyer impayé
Comme tout contrat, celui qui vous garantie une assurance loyer impayés comporte des conditions générales qui vont définir le processus de remboursement éventuel, les plafonds et autres. Nous vous recommandons donc de prendre le temps de le lire attentivement et, là aussi, de ne pas hésiter à poser vos questions à la compagnie d’assurance.
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